Куди вкласти гроші, щоб заробити навіть під час війни?

Куди вкладати гроші під час війни, щоб заробити? І чи взагалі варто інвестувати в Україні в 2024?

Насправді вкладання коштів може мати зовсім різні цілі:

1. Це може бути пенсійні заощадження
2. Намагання захистити вже наявний капітал від інфляції
3. Спекулятивні вкладення коштів з метою отримання гарного прибутку

Це все різні типи інвестицій з різними рівнями ризику. Тому варто почати з освоєння фінансової грамоти, ведення сімейного бюджету та регулярного відкладання 10% доходу на фінансову подушку безпеки та додатково ще якихось грошенят саме під інвестиції (суму на місяць яку не шкода втратити). Лише маючи досвід подібного розподілу бюджету можна вже щось вкладати.

Головне, маємо пам’ятати, що згідно з фінансовим вченням, вкладати кошти потрібно регулярно! (може таке бути, що транзакція проводиться раз на кілька місяців, але розподіляти кошти під це потрібно кожного місяця, щоб збирати більш менш кругленьку суму до купи). Не може бути такого, що розчарувався чимось й закинув зовсім думати про інвестиції, бо це НЕ разовий процес.

Традиційні варіанти, куди можна вкладати гроші хіба що під пенсію

Депозити, ОВГЗ, бла-бла-бла…

Це все настільки невигідно, що старший економіст Ukraine Economic Outlook Михайло Кухар каже, що воно взагалі того не варте. І знаєш, я йому вірю, бо чув щось про складний відсоток та мав депозити років з 23. І все сталося як той Михайло каже: через кілька років ті заощадження були меншими, ніж моя ЗП. А я там відкладав якійсь копійки… Хоча, наявність звички мати подушку безпеки залишалася зі мною і після збільшення доходу та добре виручила на початку війни, коли я з сім’єю декілька місяців прожив на відкладені кошти.

А ще, бачив в інтернеті цікавий ролик “Почему IT не сделает тебя богатым”. Прикріплюю посилання на ту частину, де показується розрахунок, що банківський депозит стає ефективним лише після 15-20 років (дай бог дожити) — https://www.youtube.com/watch?v=J2cvft9ywzU&t=628s

В принципі, знаючи те, що на депозитах гроші мають сидіти більше 15 років, і що пенсія світить мізерна, все ж такі, про всяк випадок варто відкладати ті хрестоматійні 10% під пенсію на депозит. Бо як там не крути, якщо ті гроші зараз здаються малими, для бідненьких стареньких хоча б ті гроші додати до пенсії — то все ж такі хоч трохи більше.

Банківське золото

Вважається найбільш безпечним традиційним способом збереження грошей від інфляції. Іноді може давати навіть гарний плюс в розрізі кількох років.

Інвестування в дітей

Колись в якійсь статті юриста про сплату ЄСВ читав, що краще за все платити ЄСВ по мінімуму, бо від держави в цьому плані не має сенсу очікувати чогось хорошого. А гроші краще вкладати в дітей, бо по суті в старості лише вони зможуть про вас попіклуватися. Цікава думка. Особливо якщо зважити, що в дітей можна інвестувати не лише гроші, але увагу та час, щоб виховати гарну людину. Тобто така інвестиція доступна взагалі кожному, не залежно від гаманця. Хоча звісно, варто пам’ятати, що дітей народжують не для того, щоб вони подавали чашку води в старості. Подадуть — добре, а не подадуть — то їхнє право. Жити й розраховувати на це не варто. Отже навіть така “інвестиція” має ризики 🙂 Але в більшості випадків, все ж таки діти хоч якось піклуються про своїх батьків. І от якщо вкластися в освіту, то є велика вірогідність, що навіть 5% доходу дитини буде значно більше, ніж ваша пенсія…

 

Власний бізнес як активний спосіб гарно заробляти

Дональд Трамп (а це не якісь там хрін з інтернету) радить вкладати кошти у власний бізнес. Бо у власному бізнесі твій дохід залежить від тебе напряму. Таким чином, ти контролюєш свій успіх та прибуток. В інших випадках ти залежиш від інших людей або факторів, які не знаходяться під прямим контролем.

На цьому сайті є розділ Ідеї для бізнесу, де ти можеш почерпнути натхнення. Також знай, що є можливість отримати грант на власну справу від держави.

Власний бізнес вимагає підприємницького хисту. Не всім воно підходить. Хоча, є приклади простих робочих професій де навіть не потрібно вміти продавати, і можна заробляти по 3000 грн на день. В такому випадку, ти вкладаєш в закупку обладнання.

Але, у власного бізнесу є певний недолік. Це точно не пасивний дохід. Хоча з точки зору фінансів, інвестиційна діяльність притаманна будь якому підприємству і полягає вона у придбанні “засобів виробництва”. І такий спосіб вкласти гроші може надати тобі можливість заробляти більше. Хоча це також буде дохід, якій є лише при активних діях, це все ж таки більший дохід, ніж робота на дядю. І це вже вигідно саме по собі. А ще, придбані інструменти в разі чого можна потім продати, що робить такий вид вкладення більш надійним (але це все ж таки залежить від роду діяльності).

 

Інвестиції в себе

Інвестиції в себе — це гарний вираз, якій часто приписують Воррену Баффету. Точна цитата: “Найцінніший актив, який у вас є, – це ви самі. Все, що покращує ваші таланти і вміння, варто того, щоб це робити”. Цей вираз часто використовують всіляки інфоцигани, щоб продати вам якісь курси. Але ні модна професія маркетолога, ні знання англійської мови не гарантують віддачу, бо роботу потім ще потрібно знайти, пройшовши конкурс з сотень тобі подібних… Сам Воррен зазначає, що найбільш важлива навичка людини — це вміти розмовляти, доносити свої ідеї. Єдиний диплом, якій є в нього самого — це диплом з комунікацій.

Згідно з результатами дослідження Інженерного коледжу Карнегі-Меллона 15% фінансового успіху насправді пов’язані зі знаннями чи технічними навичками. Інші 85% залежать від навичок ефективного спілкування та ведення переговорів.

Найбільш доцільною інвестицію в себе, в першу чергу, є прокачування софт скилів. З 2016 року м’які навички вважаються значущим фактором економіки. Поміркуйте самі: ось є 2 чоботаря, один просто ас, але постійно матюкається або буркає, а інший також нормально робить свою роботу і люб’язно спілкується з клієнтами. До кого підуть люди?

Ще одним корисним варіантом, як прокачати себе, є ознайомлення з так званими “когнітивними упередженнями”. Серед них як підприємець я виділяю для себе “оману планування”.

Також важливою інвестицією в себе є піклування про своє здоров’я. Так як багато фінансових інструментів надають можливості лише через багато років, щоб мати змогу дочекатися результатів, потрібно мати гарне здоров’я. А це також потребує грошей.

І нарешті, існує психологічний аспект нашого життя. Наші емоції сильно впливають на наші рішення. І от з точки зору популярної наразі когнітивної психології, поведінка людини в достатній мірі залежить від обставин, в яких вона перебуває. І от якщо той Роберт Кійосакі радить не вкладати кошти в пасив (наприклад ремонт або відпочинок), то відомий в Україні Дмитро Карпачов у своєму тренінгу “Психологія бідності” розповідає, що вкладати потрібно в те, що робить твоє життя приємним тут і зараз. Маючи гарні емоції та сили, ти можеш навчатися, розвиватися і в рази збільшувати свій дохід. А в режимі економії жити не дуже приємно. Щось там було на кшталт, що можна все життя накопичувати дітям на квартиру, грюкаючи на них за не випитий йогурт, а можна вкладати кошти в молочку, нехай вона навіть псується, проте дитина буде мати здорові кістки та психіку, і буде мати багато енергії чогось досягати і купити квартиру самостійно :). Ну і в цьому ж руслі ти сам будеш мати більше енергії, якщо будеш споживати корисні продукти, ходити в приватні клініки, і не будеш працювати на роботі лише заради грошей, і так далі…

 

Реальний пасивний дохід

Нерухомість

Нерухомість на заході України — це новий тренд, куди можна вкласти гроші під час війни. На жаль, для більшості українців подібний актив занадто дорогий. Тому такі інвестиційні фонди, як blago.invest розробили варіант інвестиції в нерухомість від $10 000 за моделлю співвласності. Дохідність — 8% у доларах США. Тобто за 3 роки на 10 000 ви заробите $ 2 400 пасивно. Це вже круто у порівнянні з доларовими депозитами, але по суті це всього $66/місяць. І от тут в мене є так думка, що це не зовсім той варіант вкладення, на якому можна гарно заробити.

Давай порахуємо: щоб протягом 5 років можна було б зібрати 10 тис доларів, відкладаючи 10% від свого доходу, місячний дохід має складати ~$1700. На фоні такого доходу, ті дивіденди вже не здаються аж такими привабливими. Звісно, можна 5 років посидіти “на каші”, потім вкластись в нерухомість. І напоротись на проблемний об’єкт… От буде привід для серцевого нападу…

Але, ситуації бувають різні. Частіше за все в нерухомість вкладають люди, які мали тимчасовий гарний дохід (заробітки) і не хочуть його проїсти. Тоді це дійсно гарний спосіб зберегти та примножити свій актив, дохідність якого буде привабливою на фоні прогнозу подальших перспектив у доході.

Франшиза як варіант пасивного доходу

Звісно, франшизи зазвичай коштують дорого і не є пасивним доходом. Але вони бувають різні. От наприклад франшиза виготовлення ключів OS.9, яка надає саме інвестиційні можливості з вкладеннями від $15 000 з періодом окупності від 1 до 3 років.

 

Криптовалюти

Для більшості українців (а інструментів пасивного доходу однаково не вистачає хоч тим, хто має вільних $100, хоч тим, хто має вільні $10 000) існує лише один можливий варіант куди вигідно вкласти гроші, щоб заробити. Це криптовалюта.

Так, там після періоду зростання часто відбувається падіння. Але головне, що це циклічний процес.

Кожного разу після значного падіння згодом ціна того ж самого Біткоіну досягає ще більшого пікового значення. Це все відображено на графіку нижче.  І тримається така ціна не один день, якщо ти переживаєш, що не встигнеш його продати за вигідною ціною. Ба більше, є така штука як стоп-ліміт, яка виконує автоматичний продаж з заданою ціною.

Так, кажуть, що під час війни в Україні не можна купувати криптовалюту. Брешуть! Банки звісно не можуть виконати подібний переказ коштів, але на криптобіржах існують P2P перекази.

Якщо б ти купив Біткоїн за ціною 2023 року, міг би отримати 2x, продавши його в 2024. Тобто вклавши ті самі $10 000, через рік отримав би вже $20 000.

Але це ще не все. Є ще й альткоїни, як наприклад Solana. В 2023 році її можна було купити в районі $20, а в 2024 продати в районі $200, тобто різниця в ціні склала x10. І це вона ще не оновила свою попередню пікову ціну 2021 року. То виходить, щоб отримати дохід, подібний доходу від нерухомості в $2400, достатньо було б вкласти всього $240… Тобто криптовалюти — це саме той варіант, куди можна вкласти невелику суму грошей. А якщо б вкласти ту саму десятку, вже зараз це було б ~$100 000. Оце вже дійсно гарний дохід!

І ось найбільший прикол: я все це дивився та знав ще в 2021 року, але не дуже повірив. Я просто спостерігав. Тепер гризу собі лікті, бо не дослухався порад від Kirill Evans. А мужик казав: Купуй! Купуй особливо тоді, коли все погано.

І це ж не він придумав, це загальновідомий принцип, коли ти купуєш активи тоді, коли вони знецінюються, з розрахунком, що навіть, якщо цей актив не здорожчає відносно минулого піку ціни, ти все одно будеш мати ікси на бичому ринку. Адже глобально ринок завжди росте, незважаючи на тимчасові кризи та падіння.

Але для цього потрібно мати нерви, щоб вкладати в те, що падає в ціні. І от я тоді не купував. А це по суті єдиний варіант, куди вкласти гроші щоб реально заробити. Причому вкладати можна з достатньо малих сум, хоча б щоб просто протестувати, як це все працює.

Тут я залишаю відеоролик 2021 року, щоб ти міг переконатися, що слова цього блогера дійсно відповідають реальності. Що циклічність падіння та зростання ціни повторюється, і що криптовалюти — це не більш ризикована інвестиція, ніж нерухомість під час війни.

Важливе застереження!

Не купуй монети навмання. Є монети, які не дуже зростають в ціні. А ще є мемкоїни, які створені заради жарту. Краще подивіться, що купує Kirill Evans на даний момент часу, наприклад ось тут є перелік монет які зростуть в 2024 року. Але будь уважним до тієї ціни, за якою вони продаються саме зараз. Якщо раптом на графіку ти бачиш майже вертикальну лінію, то можливо краще перечекати цей цикл, просто спостерігаючи. Або купити стейблкоїнів, щоб мати можливість конвертувати їх у потрібні монети на просадці.

Так, Кирило радить докупати за будь якою ціною, бо він грає в довгу і вже знає, з чим має справу. А новачку може бути прикро, якщо купив крипту, і потім півтори роки вона буде лише знижуватися в ціні. Але навіть в такому випадку, пам’ятай, що це ще нереалізований збиток. Він реалізується лише в тому разі, якщо ти продаси монету за зниженою ціною. І не буде реалізований, якщо ти перечекаєш. В будь якому випадку, ти ж вкладав ті гроші, якими був готовий ризикнути, значіть, нехай краще в тебе буде валятися монетка, яка може зрости, ніж копійки, які ти виведеш.

Ну і на додаток знай, що за різними прогнозами ціни на криптовалюти можуть стрімко вирости до кінця весни, а влітку можливі просадки. Тоді як справжній пік почнеться після осені 2024 і до першої половини 2025 року. Хоча напевно цього ніхто не знає, це лише думки.

 

Знецінювання фіатних грошей як важливий нюанс

Багато людей думають, що тверда валюта США може допомогти зберегти їхні кошти. Але вона також знецінюється, хоча й менше, ніж гривня. Тверда валюта сама по собі не вартує того, щоб в неї вкладати та ховати її під матрац. Той самий Воррен Баффет в якомусь відео казав, що навіть золото немає сенсу. В разі біди, що ти будеш з ним робити? Його буде важко транспортувати та зберегти. А в разі війни або сильної кризи, воно нікому не буде потрібними. А от якщо вкласти у ферму, то в разі біди, ти зможеш прогодуватися. Це такі собі прикладі двох крайнощів, але вони демонструють сам принцип, що якісь цінні речі нічого не варті самі по собі. Важливо те, чи можна щось виробляти за допомогою тих речей.

Коли ти вкладаєш у власний бізнес, ти отримуєш засоби виробництва. Це більш цінно, ніж просто мати на балансі якусь квартиру, яка коштує якихось грошей.

Також цікавим є дефляційний механізм Біткоїну. В 2014 році за $1000 можна було купити 1 BTC, потім він знецінювався, але тепер цей 1 Біткоїн коштує $66 000. І це не просто випадковість, адже монети поступово спалюються (їх ставатиме менше). З урахуванням того, що гроші постійно друкуються (їх ставатиме більше) вони постійно знецінюються, тоді як Біткоїн буде ставати дефіцитним і лише дорожчати в ціні у грошовому еквіваленті. Інші інвестиційні інструменти не мають такого захисту від інфляції.

І головне, на відміну від золота, Біткоїн (або інші цифрові активи) не потрібно транспортувати. Можна просто переїхати в іншу країну, знаючи логін та пароль… І це досить цікаво для того випадку, якщо ти сам поїхати з країни, де роками йде війна, не зможеш, а твоя дитина зможе.

 

P.S.

На мою власну думку у рядового українця є лише 2 варіанту, куди вкласти гроші, щоб заробити:

1. Власний бізнес, якій дозволить в рази примножити дохід
2. Крипта

Всі інше — це настільки малоприбутково, що ну його в баню.

Але також не забуваємо, що окрім коштів важливо вкладати свій час в те, щоб дізнатися трохи більше про софт скіли або опанувати більш оплачувану професію.

 

Відмова від відповідальності

Автор статті не несе відповідальності за ваші фінансові рішення. Я навів тут доступну мені інформацію та поділився власними думками. Рішення приймаєте лише ви.